Quantcast
在舊金山「退休」這麼難?前 Meta 員工說,退休一家三口需要 560 萬美元? - 洛杉磯週報 - 亞洲版

簡直就是救了個大命!

你想知道在舊金山退休需要多少錢嗎?一位前 Meta 員工 Andre Nader 有答案——至少要 560 萬美元(大約為 1 億 6800 萬左右台幣),沒多一分都不行!來聽聽看為什麼會出現這樣的數字吧。

圖片來源:Pexels

根據 Insider 上的報導指出,Andre 和他的妻子曾是「典型」的雙薪科技家庭,住在全球最貴天龍城市之一的舊金山,還養著一個超可愛的女兒。2022 年,他決定計算自己的「夠用數字」,沒錯,就是那個「存夠這麼多錢,我就能安心退休」的數字。

當時他的答案是 400 萬美元,還覺得勉強夠。結果,2023 年的 Meta 裁員打亂了他的計畫,讓他的數字直接飆到了560 萬美元!

怎麼回事?原來生活成本在增加,他的夢想也越來越高級了。Andre 表示:「我想每天能吃酪梨吐司,住離海灘 30 分鐘的地方,還要有足夠的醫療和教育保障。」

現在的 Andre 半退休,靠著妻子的工作收入和家庭儲蓄維持生活,而他則專注在自己的社群平台上,撰寫有關 FIRE(Financial Independence, Retire Early 財務獨立,提前退休)的文章。

那麼,他的 560 萬是怎麼算出來的呢?

三個核心開銷,幫你搞懂「夠用數字」怎麼來!

Andre 表示,很多 FIRE(Financial Independence, Retire Early,即財務獨立提早退休)社群的人使用「4% 法則」,也就是每年可以安全提取退休金的 4%。假如你的退休存款有 100 萬美元,那麼每年可以提取 4 萬美元,不用擔心錢會用光。按照這個法則,只需要將年度花費乘以 25,就能得出「夠用」的數字。

不過呢,他可是更保守的人,他偏好使用 3% 提取率,計算方式是將年度花費乘以 33.33。這意味著,如果家庭每年花費 14 萬美元,那麼需要準備約 467 萬美元 的存款來退休。

1. 每年花多少?

Andre 先算了一家三口每年的基本生活費,答案是 14 萬美元,想靠這筆錢養活自己,得存夠 14 萬 × 33.33,大約 467 萬美元。

不過呢,這只是基本盤,還沒算其他支出!

2. 醫療費用怎麼算?

醫療是提前退休的一大不確定因素,尤其是在美國。Andre 估算了一下,包括保險、藥品和各種自費,每年醫療費大約是 25,900 美元。用 3% 的公式計算,他得再存 86.3 萬美元。

3. 女兒的教育金有多燒錢?

最後,他考慮到女兒未來的教育費用,特別是四年加州公立大學的學費。他根據 UC Berkeley 的成本計算,大概要 32.1 萬美元。通過 529 教育儲蓄計劃,他現在需要存 12.5 萬美元,才能在 12 年後累積到這筆金額。

總計下來,他的「夠用數字」就是:467 萬 + 86.3 萬 + 12.5 萬 = 560 萬美元!

來看看他給自己的投資計畫是啥?簡單又有效!

圖片來源:Pexels

Andre 和妻子一直有個投資哲學——單薪負擔全家開銷,雙薪全部存起來!這策略直接讓他們家理財效率翻倍。而他的投資方式也簡單得讓人覺得「無聊」。

  • 首選指數基金:他偏愛 Vanguard 的 ETF,像是 VTI(全市場指數基金)和 VXUS(國際股票指數基金)。
  • 稅優賬戶優先:他每年都會最大化利用 401K、HSA(健康儲蓄賬戶)和其他退休賬戶的稅收優惠。
  • 長期穩定是王道:他說,“我們不需要靠高風險的投資賺快錢,只要穩穩跟著市場成長就夠了。”

Andre 自己形容他的投資策略是「超級無聊,但很有效」。他覺得,投資不需要花哨招數,只需要足夠的耐心和紀律,穩定滾雪球。

對 Andre 來說,財務自由不僅是追求一筆巨款,而是實現更多的選擇權和自由度。他每隔幾個月就會重新檢查自己的數字,確保計畫和現實相符。