Kathleen Tu每次從加州回台灣和朋友聚會，總有人好奇問：「在美國生活，要多少收入才夠用？如果想買房，一個月要賺多少才買得起？」這實在是個非常重要的問題，同時也非常難回答。因為美國不同州、不同城市間的差異極大，就算只看加州，城市與城市之間的房價與生活成本也非常不同。
如果你也對這個問題同樣好奇過，最近新出爐的這份研究或許能成為你拼湊答案的一塊拼圖。
用「28/36原則」算出購屋門檻
這項研究來自 ConsumerAffairs 根據 Zillow 2025 年 4 月數據所進行的一份分析，對全美人口最多的 200 個大都會區購屋所需最低家庭年收入進行評估。
研究計算方式以「28/36 原則」為基礎，即家庭每月用於房屋開支，包括貸款、保險、地稅與維修等費用，不應超過月總收入的 28% 進行計算，並假設購屋者支付 10% 的頭期款，此外則未再納入其他生活支出或債務負擔。
另一方面，研究也同時援引美國人口普查局 2023 年的家庭收入中位數，作為對照參考。
>> 延伸閱讀： 【攻略】想在加州買房的新手必看！這幾點超重要的「買房小訣竅」 <<
想買房？每小時得賺 72 美元？
研究結果顯示，截至 2025 年 4 月，美國居民若想負擔一間普通的住房，年收入需達約 124,817 美元，然而，全美家庭收入中位數卻僅有 77,719 美元。
研究也進一步分析 200 個城市資料，發現其中僅有 14 個城市的家庭年收入中位數超過 10 萬美元，然而，卻有 126 個城市的購屋者其年收入需達六位數才能負擔房貸，其中更有 50 個城市購屋所需年收入逾 15 萬美元。換算時薪，等於每週工作 40 小時、每小時得賺超過 72 美元，才有可能維持收支平衡。
>> 延伸閱讀： 美國各州買房要上幾天班？「工時換房」能力大解析！數字讓你重新思考人生⋯⋯ <<
買房壓力大爆表！第一名年收要破 54 萬？
若細看最難負擔房價的城市榜單，加州幾乎包辦前十。除了夏威夷檀香山（Honolulu），其餘 9 個城市都位在加州。
而奪下榜首之位的，正是聖荷西（San Jose）。據 Zillow 數據顯示，聖荷西的每月房屋持有成本已超過 12,700 美元，居民若想維持合理的購屋預算，年收入得高達 547,368 美元。即使當地家庭收入中位數已達 157,444 美元，也僅為所需金額的三分之一，成為全美最難購屋城市之一。
相較於加州的房價壓力，美國中部與南部購屋門檻就相對低了，只要年收入在 5 萬至 6 萬美元之間，便有機會負擔一間當地普通的住宅。
以下為購屋門檻最高十大城市及所需年收入：
第一名：聖荷西，加州（San Jose, CA）：$547,368
第二名：舊金山，加州（San Francisco, CA）：$386,359
第三名：聖塔克魯茲，加州（Santa Cruz, CA）：$377,260
第四名：聖塔瑪利亞，加州（Santa Maria, CA）：$324,300
第五名：洛杉磯，加州（Los Angeles, CA）：$318,103
第六名：聖地牙哥，加州（San Diego, CA）：$310,119
第七名：聖路易斯奧比斯波，加州（San Luis Obispo, CA）：$293,793
第八名：奧克斯納德，加州（Oxnard, CA）：$292,252
第九名：沙利納斯，加州（Salinas, CA）：$279,321
第十名：檀香山，夏威夷（Honolulu, HI）：$277,997
>> 延伸閱讀： 想要進場買房投資嗎？「這些區域」就是洛杉磯最有潛力的社區！ <<
購屋門檻最低城市及所需年收入：
第一名：查爾斯頓，西維吉尼亞州（Charleston, WV）：$49,543
第二名：亨廷頓，西維吉尼亞州（Huntington, WV）：$52,359
第三名：楊斯敦，俄亥俄州（Youngstown, OH）：$58,156
第四名：施里夫波特，路易西安那州（Shreveport, LA）：$61,796
第五名：皮奧里亞，伊利諾州（Peoria, IL）：$63,350
第六名：賓漢頓，紐約州（Binghamton, NY）：$65,155
第七名：史密斯堡，阿肯色州（Fort Smith, AR）：$65,934
第八名：博蒙特，德州（Beaumont, TX）：$66,180
第九名：莫比爾，阿拉巴馬州（Mobile, AL）：$66,969
第十名：梅肯，喬治亞州（Macon, GA）：$67,101
這份研究一方面為我們提供了一個具體的參考依據，無論是對「在美國要賺多少錢才買得起房？」這個問題感到好奇，或是正準備踏上購屋之路的讀者，都能從中獲得一些現實層面的認識；而另一方面，它也提醒我們應時時檢視自己的財務狀況，特別是每月住房支出是否已超過總收入的 28%，而包括房貸在內的所有債務，是否也控制在 36% 以內。
擁有一個屬於自己的家，是許多人心中的理想與目標。但在追求夢想的同時，也別忘了衡量自身的財務承受能力。有時候為了達到購屋目標而勉強拉高預算，反而可能造成其他生活開支的壓力，進而影響整體財務的穩定性。掌握好預算與支出間的平衡，才能讓「有一個家」這件事真正帶來安全與幸福感。
>> 延伸閱讀： 便宜房價、高就業率、優質生活機能， 2025 年 15 座超有潛力 「新興城市」成新寵！ <<
